Как получить ипотеку под 6 процентов?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как получить ипотеку под 6 процентов?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Программой «Семейная ипотека» можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик). Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Рефинансирование кредита по программе «Семейная ипотека» и маткапитал

У семей, в которых родился первенец с 2018 по 2023 год, есть возможность рефинансировать действующий кредит по программе «Семейная ипотека». Еще одно условие для рефинансирования — жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика). Единственное исключение — Дальневосточный федеральный округ, где можно перекредитовать и покупку вторичного жилья. Ипотеку на строительство индивидуального жилого дома рефинансировать по программе нельзя.

Программа позволяет использовать материнский капитал. Однако можно использовать средства маткапитала не для ежемесячных платежей, а только в качестве первоначального взноса. Некоторые банки дают возможность заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.

До какого времени и на какие цели можно оформить кредит

По условиям на момент публикации подать заявку на семейную ипотеку до 1 июля 2024 года могут семьи, у которых с 1 января 2018 года до 31 декабря 2023 года родился ребёнок или уже есть двое и более детей, которые младше 18 лет.

До 31 декабря 2027 года воспользоваться льготной программой могут семьи, в которых до 31 декабря 2023 родился ребёнок-инвалид.

Кстати, одна семья в теории может взять такую ипотеку любое количество раз — ограничением будут только ее возможности обслуживать кредит.

При этом, если ипотека оформлена с 23 декабря 2023 года, то следующий кредит по программе можно будет получить при соблюдении определённых требований:

• рождается следующий ребёнок;
• площадь приобретаемой квартиры больше предыдущей;
• предыдущая ипотека закрыта.

Кстати, если в семье три ребенка или больше, программу можно сочетать с другими жилищными льготами многодетным, в том числе гасить часть долга субсидией. На эти цели также можно тратить средства материнского капитала.

Льготная ипотека на новостройки под 8%

Условия ипотеки под 8% годовых изменились сильнее всего, так как программа была безадресной (распространялась на всех) и постоянно перегревала рынок недвижимости. Чтобы ограничить количество выдач и повысить качество кредитов, правительство постановило:

• увеличить минимальный первоначальный взнос с 20 до 30% от стоимости приобретаемого жилья. Таким образом, при покупке квартиры за 10 млн рублей взнос составит уже не 2 млн рублей, а 3 млн;
• уравнять максимальную сумму, на которую действует низкая ставка, до 6 млн рублей по всей России. До этого в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области предельный размер займа был 12 млн рублей;
• запретить использование в программе комбинированной ипотеки — то есть оформления двух кредитов по разным ставкам для покупки одного жилья. Довольно часто по такой схеме заёмщики брали сумму разрешённого лимита по сниженной ставке, а остальное «добирали» по какой-либо другой ипотечной программе — рыночной или от застройщика.

Пpeимyщecтвa ипoтeки c гocпoддepжкoй

Caмoe oчeвиднoe пpeимyщecтвo ипoтeки c гocпoддepжкoй – вoзмoжнocть зaплaтить мeньшe. Экoнoмия мoжeт пpoиcxoдить зa cчeт пoлyчeннoй oт гocyдapcтвa cyммы или cнижeннoй пpoцeнтнoй cтaвки, в любoм cлyчae экoнoмия для ceмeйнoгo бюджeтa пoлyчaeтcя cyщecтвeннoй.

Нo ecть и дpyгиe плюcы:

• гocyдapcтвo paбoтaeт тoлькo c пpoвepeнными и нaдeжными бaнкaми. Пapтнepcкиe пpoгpaммы зaключaютcя c бaнкaми, pacпoлaгaющими дocтaтoчным peзepвным фoндoм и бoльшим oпытoм ипoтeчнoгo кpeдитoвaния. 3aeмщикy нe пpидeтcя мecяцaми дoжидaтьcя peшeния. Oтpaбoтaнный мexaнизм выдaчи ипoтeчныx кpeдитoв и нaлaжeнный пpoцecc пpoвepки пoтeнциaльнoгo зaeмщикa пoзвoляют тaким бaнкaм быcтpo пpинимaть peшeниe пo зaявкaм – oт 2 чacoв дo 2-3 днeй;
• бaнки cтapaютcя cдeлaть мaкcимaльнo yдoбный и пpoзpaчный cepвиc, чтoбы пpивлeчь клиeнтoв и пoлyчить пpeимyщecтвo пepeд кoнкypeнтaми, кoтopыe тaкжe зapyчилиcь coтpyдничecтвoм c гocyдapcтвoм. Taкиe cпocoбы кoнкypeнтнoй бopьбы игpaют нa pyкy зaeмщикaм, кoтopыe в кoнeчнoм итoгe пoлyчaют лyчшee oбcлyживaниe и бoльшe yдoбcтв.

Крайний срок подачи заявления на получение семейной ипотеки — 31 декабря 2023 года. Причем гражданам, у которых родились дети с инвалидностью, установленной в течение или после 2022 года, разрешено продлить заключение договора до конца 2027 года.

Процедура оформления семейной ипотеки не отличается от обычного кредита. Заемщику требуется:

• выбрать квартиру или дом с участком, который он хочет купить на первичном рынке;

• обратиться в банк, который участвует в программе господдержки;

• уточнить, аккредитован ли застройщик в выбранной финансовой организации;

• сообщить менеджеру, что Вас интересует именно льготные условия выдачи займа семьям с детьми;

• собрать и сдать пакет документов;

• получить одобрение;

• совершить сделку.

Плюсы и минусы семейной ипотеки

Как у любой программы, у семейной ипотеки есть преимущества и недостатки:

• + сниженная ставка – всего 6%. Ставка и без того снижена в два раза, а некоторые банки предоставляют дополнительные льготы;

• + возможность сделать первичный взнос за счет материнского капитала;

• + приличная сумма займа – до 12000000 рублей, которая увеличивается до 30000000 рублей.

• — нет возможности приобрести вторичное жилье (за исключением недвижимости на территории ДФО);

• — немалый первый взнос – 15%.

Ипотека под 6 процентов в банках Москвы в 2024: особенности и условия оформления

Начиная с 2018 года в России действует льготная ипотека, в рамках которой семейные пары с детьми в Москве могут оформить ипотечный кредит с выплатой 6% годовых. Это программа распространяется на семьи, где второй ребенок (третий и последующие дети) рождается в период с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.

В 2019 году было подписано постановление, которое вносит некоторые поправки в условия оформления кредита под ипотеку в 6 процентов, например:

• семьи Дальневосточного федерального округа, проживающие в сельской местности, могут оформить ипотеку под 5% как на новостройки, так и на вторичное жилье;
• ставка в 6 процентов работает на период всего кредита;
• возможность рефинансирования кредитов по ипотеке;
• продление срока ипотеки.

Перед оформлением семейной ипотеки под 6 процентов финансовые специалисты рекомендуют ознакомиться со всеми условиями и особенностями данного вида кредитования, а именно:

• банки Москвы предоставляют ипотеку под 6% годовых только для покупки жилья в новостройках;
• кредит оформляется только в рублях;
• для Москвы, Санкт-Петербурга и областей устанавливается лимит в 12 млн рублей, для остальных городов – 6 млн;
• первый взнос составляет 20%;
• заемщик обязан оформить страховку на жизнь и объект приобретаемой недвижимости;
• аннуитетный вид платежа.

Как получить ипотеку под 6 процентов в 2019 году: алгоритм действий

Как получить ипотеку 6 процентов при рождении второго ребенка? Придерживайтесь следующего плана:

1. Выберите банк, в котором будете оформлять кредитный продукт.
2. Используя онлайн-калькулятор, рассчитайте размер выплат с учетом льготы.
3. Заполните заявку на сайте либо придя в отделение банка.
4. Подготовьте всю документацию, которая потребуется для первичного согласования.
5. Получите предварительное одобрение по льготной программе.
6. Соберите второй пакет документов по квартире.
7. Принесите оригиналы документов работнику банка, чтобы их проверили юристы.
8. Когда все детали будут решены, приходим в обговоренное время в банк, чтобы подписать договор кредитования (ипотеки), поручительства, а также соглашения.
9. Внесите первоначальный взнос.
10. Оформите страховку на квартиру.
11. Зарегистрируйте право собственности на жилище.

Чтобы получить ипотеку под 6 процентов, можно обратиться в риелторское агентство. Специалисты помогут правильно оформить документацию, чтобы купля-продажа прошла юридически правильно.

Рефинансирование уже существующей ипотеки под 6 %

Подробно изучить особенности предоставления ипотеки под 6 процентов можно в Постановлении Правительства № 1711 от 30.12.2017. Но не стоит забывать, что документ был обновлен, и необходимо учесть внесенные постановлением № 857 30.07.2018 года изменения.

Что было изменено:

• Можно получить ипотеку под 6 процентов либо перекредитовать полученный заем, если в вашей семье более 4 детей. Раньше делать так не разрешалось.
• Льготную программу продлили до 1.03.2023 для тех семей, где появился второй или третий ребенок в промежуток с 01.07.2022 по 31.12.2022.
• Если в семье появились дети с 01.01.2018 по 31.12.2022, то родители могут получить кредитный продукт сроком до 8 лет.
• Появилась возможность оформить договор рефинансирования. За счет этого банк снижает ставку до 6 % по предоставленной ипотеке. При этом не нужно переоформлять договор. Необходимо, чтобы он был заключен от юридического лица, причем дата его подписания не важна.

Другие программы помощи в приобретении жилья

Где еще можно получить государственную помощь? Существует множество других государственных программ:

• Материнский капитал. Кроме получения ипотеки под 6 процентов, в 2019 году действует программа поддержки семей с двумя и более детьми. Ипотечное кредитование с маткапиталом будет действовать до 2022 г. Это означает, что молодые родители при появлении второго ребенка могут использовать государственную субсидию, чтобы выплатить оформленный кредит либо оплатить первоначальный взнос по ипотеке. Однако после 2019 г. в программу материнского капитала будут внесены некоторые изменения, и субсидии будут предоставляться только нуждающимся семьям.
• Программа помощи ипотечникам. С августа 2018 г. снова начала действовать госпрограмма помощи ипотечным заемщикам. Ее смысл в том, что государство возвращает 20 — 30 % от имеющейся задолженности. Однако сумма не должна превышать полутора миллионов рублей. Кроме того, можно перевести валютный кредит в рублевый, уменьшив ставку до 11,5 %. Несмотря на перечисленные достоинства, получить такую поддержку может не каждая семья, поскольку у программы есть некоторые особенности.
• Льготы для военнослужащих. Если вы военнослужащий, то лучшее решение в покупке собственного жилья – оформить военную ипотеку, которая продолжается и в 2019 году. На сайте можно изучить особенности получения такой госпомощи.
• Социальная. Особая программа господдержки для социально значимых, а также малозащищенных категорий граждан, которая действует в разных регионах нашей страны. Используя такую программу, можно получить субсидирование от региона по уменьшению процентной ставки либо средства на первоначальный ипотечный взнос.

Требования к покупаемой квартире

Заемщик может взять кредит на покупку квартиры по договору купли-продажи у юридического лица в уже сданном в эксплуатацию жилом доме или на приобретение строящегося жилья по договору долевого участия, при этом продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (застройщик или подрядчик).

«Никакого присутствия физических лиц в цепочке купли-продажи квартиры не допускается, если юридическое лицо уже перепродавало эту квартиру и в цепочке участвует физическое лицо, новая программа не работает», — рассказывает Анна Лепешонок.

И в Красноярском краевом фонде жилищного строительства, который выдает ипотеку по стандартам АИЖК, и в банке «ВТБ» не разрешают использовать материнский капитал в качестве первого взноса при получении льготной ипотеки. У заемщика должно быть не меньше 20 процентов от стоимости квартиры для получения ипотеки. Однако материнский капитал возможно использовать в дальнейшем для погашения кредита.

Как оформить ипотеку под 6% уже можно. Принцип будет следующим:

1. Готовится стандартный пакет документов, который дополняется свидетельствами о рождении детей;
2. Оформляется ипотека под льготную ставку 6%;
3. Государство компенсирует банку недополученный доход.

Рефинансирование действующей ипотеки под 6% будет следующие:

• заемщик обращается в банк с заявлением о заключении дополнительного соглашения о рефинансировании ипотеки под 6% и свидетельствами о рождении детей;
• банк готовит допсоглашение;
• заемщик подписывает доп соглашение и банк снижает ставку;
• государство компенсирует банку недополученный доход.

• При выдаче семейного ипотечного кредита к заемщику предъявляются стандартные требования по возрасту – чтобы на дату погашения кредита не превышал 65 лет. Внимательно относится банк и к официальному трудоустройству претендента. Если это работники по найму, то стаж работы по последнему месту не должен быть меньше полугода.
• Сложнее с теми, кто является самозанятым населением, т.е. индивидуальные предприниматели. При обращении за льготной ипотекой им нужно подтвердить получение дохода за последние 2 года.
• При оформлении кредита на первичное жилье в рамках государственной программы под 6% можно подключать созаемщиков до 4 человек. Здесь могут участвовать как супруги, так и другие близкие родственники.

Предпосылки принятия семейной ипотеки

Решение о льготной ставке по кредитованию на покупку жилья семьями с детьми принято из-за сложившихся в стране экономических предпосылок.

1. Происходит постепенное снижение ключевой ставки ЦБ РФ в течение последних 3-х лет.
2. Отмечается низкая инфляция.
3. Наблюдается стабилизация всего экономического сектора. Установленные цены на нефть являются комфортными для российской экономики.
4. Активно используется ипотечное кредитование населением для приобретения жилья.
5. Падают темпы строительства жилья из-за того, что большинство граждан ориентированы на покупку квартир на вторичном рынке.

Похожие записи:

• На третьего ребенка что дают 2024 республика Татарстан
• Пенсия переселенцам сзоны отселения в 2024 году
• Какие льготы положены ребенку по потере кормильца кроме пенсии в 2024 в Москве