Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Мерчант в эквайринге что это такое». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Гугл Мерчант Центр – это удобный инструмент для интернет-магазинов и прочих сайтов, работающих на коммерческой основе. После регистрации в этом сервисе владельцы сайтов смогут публиковать информацию о них и своем товарном ассортименте в товарных объявлениях и сервисах Google.
Торговый эквайринг мерчант
Мерчант в эквайринге — это комплекс услуг по исполнению и обработке платежей, осуществляемых с использованием платежных карт в рамках услуги, предоставляемой торговцу.
Проще говоря, это услуга, предоставляемая продавцам, позволяющая им принимать платежи по кредитным или дебетовым картам.
Платёж списывается со счёта банка, выпустившего карту, и, в конечном итоге, со счёта владельца карты.
Затем банк-эмитент отправляет кредит на все свои ежедневные платежи обратно через Схемы в Эквайрер, который завершает цикл, пополняя указанный банковский счет Продавца.
Иногда этот цикл может завершиться в течение 12 часов, но в среднем занимает 3-4 дня. Его продолжительность зависит от индивидуальных условий контракта между сторонами.
Сервис Google Merchant Center
Благодаря сервису Гугл Мерчант пользователи поисковой системы Google видят товарные объявления в результатах поиска. Объявление содержит следующую информацию: название товара с картинкой, его стоимость и название интернет-магазина. Нажав на объявление, пользователи автоматически попадают на страницу товара. При этом оплачиваются именно переходы, а не показы.
Мерчант Центр предлагает очевидные преимущества для интернет-магазинов. Товарное объявление увидят миллионы потенциальных клиентов, а если предложенный товар заинтересует их – уровень продаж интернет-магазина существенно вырастет. Для запуска товарных объявлений необходимо зарегистрироваться в сервисе Google Merchant Center.
Некоторое время назад наша команда столкнулась с необходимостью изучить эквайринг [acquiring], процессинг платежных карт [payment processing] и принципы работы международных платежных систем [МПС— international payment schemes или card associations]. Определенное понимание работы на местах у нас уже было, т.к. мы давно и плотно занимаемся переводом как самого стандарта PCI DSS, так и различной сопроводительной документации. Наши безуспешные попытки найти что-то доступно и компактно написанное по принципам работы самих платежных систем побудили нас перевести и переработать публикацию профессора Рамона Дегеннаро (Ramon P. Degennaro) Merchant Acquirers and Payment Card Processors: A Look inside the Black Box, написанную в 2006 году (когда в ходу были карты с магнитной лентой, а не с чипом). Техническую корректность материала проверяли специалисты процессинговой компании United Card Service (UCS).
Поскольку многие термины имеют не всегда очевидные англоязычные соответствия, часть русских терминов мы сопроводили англоязычными вариантами.
В отличие от них держателю кредитных и расчетных карт дается больше времени на внесение денег [to deliver funds] для оплаты покупки, а сама карта может иметь предопределенный лимит расходов [predetermined spending limit]. По кредитным картам допускается, чтобы держатель карты вносил только минимальный платеж [minimum payment] и процент на сумму ежемесячно переходящего остатка средств [to pay interest on the balance carried from month to month].
Что такое мерчант и его использование
Мерчант – это специальное программное обеспечение, которое позволяет продавцам товаров (услуг) осуществлять прием денежных средств, списанные с банковских карточек, от покупателей. В настоящее время данный способ осуществления платежей является безопасным, эффективным и надежным. Работа мерчанта связана с некоторыми особенностями:
- Перевод денег возможен как в автоматическом, так и в полуавтоматическом (иногда ручном) режиме.
- Когда покупатель принял решение об оплате, система предлагает ему возможные варианты.
- Каждый из способов виртуальной оплаты имеет собственный мерчант.
- Географическая привязка для работы программного обеспечения не требуется.
- С помощью сервиса оплату можно проводить круглосуточно и без выходных.
Важно! Мерчант следует задействовать исключительно для проведения торговых сделок.
Открывать мерчант-счета наиболее целесообразно организациям и предпринимателям, которые осуществляют торговлю посредством интернет. К данной категории субъектов хозяйственной деятельности относятся:
- брокеры Форекс;
- интернет-магазины (любого направления);
- текстовые биржи (по продаже контента);
- игровые порталы, в том числе онлайн-казино;
- сайты знакомств.
Что такое мерчант терминал и зачем нужно его знать?
Знание мерчант терминала важно для бизнесов, которые хотят предлагать своим клиентам различные способы оплаты. Принимая платежи с помощью терминала, компания может упростить процесс оплаты для клиента и увеличить уровень удобства, что в конечном итоге может привести к увеличению объема продаж и лояльности клиентов.
Основная функция мерчант терминала заключается в том, чтобы прочитать информацию с клиентской карты, проверить ее достоверность и принять платеж. В зависимости от модели терминала, он может подключаться к интернету через проводное или беспроводное подключение, что обеспечивает передачу данных и связь с платежными системами.
| Преимущества использования мерчант терминала: |
| • Удобство и быстрота обработки платежей; |
| • Расширение способов оплаты для клиентов; |
| • Улучшение имиджа компании с помощью использования современных технологий; |
| • Повышение безопасности платежей, так как данные клиентов защищены с использованием шифрования и протоколов защиты. |
Знание и использование мерчант терминала помогает бизнесам развиваться, удовлетворять потребности клиентов и оставаться конкурентоспособными в современном рынке. Поэтому, если вы владелец компании, иметь и использовать мерчант терминал может оказаться весьма полезным в вашей деятельности.
Как определить, ведет ли мерчант терминал обратную связь с сервером?
Для того чтобы узнать, ведет ли мерчант терминал обратную связь с сервером, можно воспользоваться простым способом проверки. Начните с того, чтобы подключиться к терминалу, используя соответствующий программный интерфейс или специальную программу.
Затем выполните следующие шаги:
- Откройте терминал и введите тестовую команду или операцию. Например, вы можете ввести некоторые тестовые данные и попытаться выполнить платеж.
- Проверьте, появляются ли какие-либо данные, связанные с запросом, на экране терминала или в лог-файле. Это может быть информация о статусе запроса или сообщение об ошибке. Если данные появляются, это может быть признаком того, что мерчант терминал ведет обратную связь с сервером.
- Проверьте, появляются ли лог-файлы или записи о запросе на сервере или в системе мерчанта. Если такие записи появляются, это также может быть признаком успешной обратной связи между терминалом и сервером.
- Если вы не видите никаких данных, связанных с запросом, на терминале или в лог-файле, это может быть признаком отсутствия обратной связи между терминалом и сервером.
Важно отметить, что данная проверка может быть проведена только в тестовом режиме или с помощью специальных инструментов. В реальной эксплуатации, для определения обратной связи мерчант терминала с сервером, необходимо обратиться к специалистам и использовать профессиональные инструменты и методы.
Для чего мерчант используется в России
Мерчант в нашей стране популярен у владельцев интернет-бизнесов, связанных с торговлей. Среди хозяйствующих субъектов, которые наиболее часто становятся пользователями системы, можно выделить:
- Брокеров, совершающих сделки с помощью Интернет-ресурсов (Форекс);
- Владельцев магазинов в сети Интернет;
- Сотрудников бирж по реализации контента;
- Организаторов игровых площадок (сюда же относятся и владельцы онлайн казино);
- Организаторов сайтов для знакомств с платными услугами в ассортименте.
Мерчант: что это простыми словами
По завершении авторизации в мерчант-сервисе Вебмани продавцу становятся доступными следующие функции:
- Настройка виртуального кошелька, на который теперь можно получать платежи от покупателей;
- Использование дополнительных способов проведения платежей;
- Возможность проверки осуществляемых сделок и платежей;
- Получение подробных отчетов о сделках;
- Настройка платежных форм;
- Получение статистических отчетов о выведенных средствах и другие возможности.
С появлением большого количества компаний, предоставляющих финансовые услуги, становится все труднее определятся с выбором платежного провайдера. Поскольку этот выбор напрямую влияет на ваш бизнес, не стоит пренебрегать советами, которые помогут вам с этим.
- Удобство и функциональность. Прежде всего, необходимо определить основные цели бизнеса. Что вы, как собственник, ожидаете получить от платежного провайдера? В каких странах вы планируете вести бизнес? Доступны ли все возможные локальные методы оплаты и валюты?
- Безопасность. Выясните, каким образом обеспечивается защита персональных данных покупателей. Какие методы и инструменты применяются для борьбы с мошенничеством?
- Цена. Размер платы за транзакцию часто является ключевым фактором при выборе платежного провайдера. Прежде всего, стоит понимать из чего состоит эта плата. Каждый участник вовлеченный в данный процесс имеет свою плату за услуги. Чем длиннее эта цепочка — тем больше будет комиссия за платежи. Кроме того, некоторые компании взимают плату за дополнительные услуги, такие как плату за установку и настройку платежного шлюза, плата за чарджбэк, межбанковские комиссии, и т. д.
- Техническая поддержка клиентов. Круглосуточная поддержка помогает оперативно решить любую проблему и избежать задержек в работе. Наряду с системой мониторинга платежей в режиме реального времени, также предоставит вам своевременные финансовые отчеты.
При открытии мерчант-счета в банк необходимо предоставить все корпоративные документы, информацию об объемах продаж и примерную сумму одной оплаты, личную информацию собственников компании, информацию о порядке возврата оплаченных средств.
Банк должен направить пакет документов с договором для подписания, если принято решение об открытии счета. Один из подписанных экземпляров направляется обратно в банк. После этого финучреждение должно выдать merchant ID и всю информацию, необходимую для дальнейшей работы.
- Таможенная процедура экспорта: определение и характеристика
- Упрощенная бухгалтерская отчетность: кто сдает и сроки сдачи
- Амортизация ускоренная: что это такое? Как ускорить амортизацию?
- Что такое транспортная экспедиция?
- Формирование резерва на оплату отпусков в бухгалтерском учете
- Что такое распоряжение? Правила и особенности
- Эмбоссированная карта: описание, преимущества. Отличие эмбоссированной карты от неэмбоссированной
Кому могут отказать в открытии торгового счета?
На практике причины отказа открытия расчетного счета, не комментируются управлением комплаенс-контроля. Но из опыта, в качестве примера, приведем несколько причин отказа в обслуживании:
- нежелание бенефициара компании раскрывать корпоративную структуру
- компания предоставляет услуги определенной категории лиц, без предварительного проведения возрастного контроля
- у компании отсутствуют специальные лицензии на проведение конкретной деятельности (форекс, геймблинг, компании фондового рынка, онлайн-ставки, букмекерские конторы)
- намеренное предоставление неверной информации о компании, ее владельцах, деятельности, характере транзакций
- деятельность компании не соответствует политике иностранного банка
- отказ фирмы от создания экономического присутствия в юрисдикции ведения бизнеса
- неполный комплект документов
- некорректно заполненные документы для открытия расчетного счета
Когда стоит использовать отдельный торговый счет?
Компании, которые хотят принимать кредитные карты напрямую, не используя платежный шлюз, который имеет закулисные торговые услуги, обязаны открывать специальные торговые счета. Платежные шлюзы, которые предлагают самые короткие интервалы времени для перевода денег, и структуры комиссий, которые являются дружественными к большим объемам транзакций, обычно требуют, чтобы вы открыли свой собственный торговый счет — либо у них, либо у утвержденного поставщика торгового счета. Даже если это не требуется, вы можете открыть отдельную учетную запись, чтобы иметь возможность договариваться о пользовательских ставках комиссий и графиках перевода для ваших продаж. Если у вас высокий объем продаж, вы сможете договориться о более выгодных ставках с учреждением, которое обслуживает ваш торговый счет.
Когда стоит использовать отдельный торговый счет?
Компании, которые хотят принимать кредитные карты напрямую, не используя платежный шлюз, который имеет закулисные торговые услуги, обязаны открывать специальные торговые счета. Платежные шлюзы, которые предлагают самые короткие интервалы времени для перевода денег, и структуры комиссий, которые являются дружественными к большим объемам транзакций, обычно требуют, чтобы вы открыли свой собственный торговый счет — либо у них, либо у утвержденного поставщика торгового счета. Даже если это не требуется, вы можете открыть отдельную учетную запись, чтобы иметь возможность договариваться о пользовательских ставках комиссий и графиках перевода для ваших продаж. Если у вас высокий объем продаж, вы сможете договориться о более выгодных ставках с учреждением, которое обслуживает ваш торговый счет.
Мерчант — что это такое? Система электронных платежей
Мерчант акаунт (merchant account) – это специальный торговый счет, владелец которого может принимать к оплате платежные карты VISA, Master Card и другие, а также получать платежи из банковских счетов клиентов. Это удобная функция, так как обеспечивает прием платежей круглосуточно, вне зависимости от часов работы банка или продавца: когда бы клиент ни оплатил покупку — ночью, в выходные или праздничные дни, деньги точно поступят на счет.
Кроме того, мерчант счет позволяет принимать платежи из разных стран. С ним гораздо проще расширить деятельность за пределы родной юрисдикции. При этом мерчанты работают со многими валютами, которые часто не доступны при «классическом» банкинге.
Банк-эквайер (предоставляющий услугу эквайринга – приема к оплате банковский карт) выдает клиенту специальный идентификационный номер, он привязывается к банковскому счету фирмы. Таким образом, как только клиент оплачивает покупку, деньги с его карты автоматически попадают на счет продавца.
Как это происходит? Каждый человек, хоть раз совершивший покупку в интернете (будь то билеты на концерт, кухонный комбайн, телефон), взаимодействовал с мерчант-счетом. С точки зрения потребителя – все просто: выбрал товар, перешел на нужную страницу сайта, оплатил.
Мерчант Сбербанка России – это главный в стране мерчант для оплаты с разных сайтах и интернет-магазинов. Для того, чтобы пользоваться данным сервисом в полном объеме и получать платежные операции при помощи Сбербанка, необходимо пройти регистрацию в LiqPay и создать собственный интернет-магазин. Для совершения данной процедуры нужно:
- зайти на главную страницу сайта и в строке написать собственный активный номер телефона;
- дождаться смс-кода и ввести его в нужное поле как пароль;
- после удачной регистрации в системе нужно зайти в «Бизнес» и нажать «Мои магазины»;
- нажать «Подключить интернет-эквайринг»;
- написать информационные данные о созданном интернет-магазине, в нужные ячейки вписать реквизиты для оплаты (номер банковской карты, номер банковского счета, ФИО на кого зарегистрирован магазин и т.д.).
Время проверки на сайте зарегистрированного магазина не может превышать суток. После проверки интернет-магазин станет активированным, в последствии система сообщит об этом в личном кабинете.
При обработке введенных данных о интернет-магазине Сбербанк может потребовать от владельца более детальную информацию о владельце. Информацию о подобном запросе данных владелец интернет-магазина также получит в электронном письме, отправленном на его почту.
Пользователь, который имеет в своем распоряжении мерчант-счет, располагает некоторыми положительными аспектами:
- за ним не ведется контроль за совершенными денежными операциями;
- доступ в систему является круглосуточным, без выходных и праздничных дней;
- он может совершать платежные операции и получать денежные средства независимо от времени (рабочее время или выходной);
- денежные средства переводятся в течение нескольких минут.
Физическое лицо или компания, которая имеет в своем арсенале мерчант-счет, имеет возможность принимать платежи от нескольких сотен покупателей в одно и то же время. Но для работы с мерчант-счетом физическое лицо обязано перейти в статус юридического лица. Оффшорные предприятия имеют право вести свою рабочую деятельность без обложения налогами.
Покупатели все чаще рассчитываются банковскими карточками за товары и услуги, заказанные в интернет-магазинах. Для проведения этих операций владельцу сайта может понадобиться такой инструмент, как мерчант. Это понятие до недавнего времени было известно только в узких кругах, поэтому у многих людей возникает вопрос при слове «мерчант» – что это такое простыми словами, для чего он используется и как к нему подключиться.
Гугл Мерчант Центр – это удобный инструмент для интернет-магазинов и прочих сайтов, работающих на коммерческой основе. После регистрации в этом сервисе владельцы сайтов смогут публиковать информацию о них и своем товарном ассортименте в товарных объявлениях и сервисах Google.
Благодаря сервису Гугл Мерчант пользователи поисковой системы Google видят товарные объявления в результатах поиска. Объявление содержит следующую информацию: название товара с картинкой, его стоимость и название интернет-магазина. Нажав на объявление, пользователи автоматически попадают на страницу товара. При этом оплачиваются именно переходы, а не показы.
Мерчант Центр предлагает очевидные преимущества для интернет-магазинов. Товарное объявление увидят миллионы потенциальных клиентов, а если предложенный товар заинтересует их – уровень продаж интернет-магазина существенно вырастет. Для запуска товарных объявлений необходимо зарегистрироваться в сервисе Google Merchant Center.
Любому продавцу, либо владельцу сайта, связанного с финансовыми платежами, для их осуществления нужно открыть мерчант. Эта компьютерная программа позволяет получать денежные оналайн-переводы с банковских карточек. Платежи могут производиться как в ручном, так и в автоматическом режиме.
Если пользователь решает купить при помощи интернета некий товар, или заказать услугу, система предлагает на выбор несколько вариантов осуществления платежей. Каждый такой способ управляется своей мерчант-программой. Среди преимуществ подобного способа совершения интернет-покупок можно указать:
- Отсутствие географических ограничений. Продавец и покупатель могут находиться на сколь угодно далёком расстоянии друг от друга.
- Высокая эффективность и скорость проведения платёжных транзакций. Обычно вся операция занимает не более нескольких секунд.
- Надёжность и безопасность пользования. Вероятность случайных потерь денежных средств, либо в результате мошеннических действий, в этом случае минимальна.
- Возможность производить оплату в различных валютных системах, без необходимости проведения конвертации с уплатой комиссионных.
- Мерчант-системы работают в круглосуточном режиме семь дней в неделю. Поэтому, пользователь может воспользоваться ими в любое удобное для себя время.
Но, в то же время данный сервис не сможет заменить обычный банковский счёт, и может применяться исключительно для операций, не связанных с торговыми сделками. Так, с его помощью пользователи могут совершать онлайн-покупки, оплачивать наложенные на них штрафы, бронировать гостиничные номера, ж/д и авиабилеты, совершать сделки на интернет биржах типа Форекс.
Если вы владелец бизнеса, одним из наиболее важных вопросов, который следует решить — это выбор способов оплаты за предоставляемые услуги. Последние 10 лет показали высокую динамику роста карточных транзакций, а проведенные исследования в 2019 году отметили, что 82% потребителей предпочитают расплачиваться дебетовыми и кредитными картами, и всего лишь, 18% людей, которые все еще используют наличные. Чтобы вывести свой бизнес на новый уровень и увеличить прибыль, необходимо открыть мерчант счет, который позволит принимать электронные платежи. Именно торговые услуги, позволяют бизнесу принимать кредитные карты, а также другие электронные методы, такие как дебетовые карты и мобильные платежи. Мерчант счет способен охватить все: начиная от программного до аппаратного обеспечения и конкретных продуктов, с помощью которых и осуществляются продажи через интернет.
Компании, которые хотят принимать кредитные карты напрямую, не используя платежный шлюз, который имеет закулисные торговые услуги, обязаны открывать специальные торговые счета. Платежные шлюзы, которые предлагают самые короткие интервалы времени для перевода денег, и структуры комиссий, которые являются дружественными к большим объемам транзакций, обычно требуют, чтобы вы открыли свой собственный торговый счет — либо у них, либо у утвержденного поставщика торгового счета. Даже если это не требуется, вы можете открыть отдельную учетную запись, чтобы иметь возможность договариваться о пользовательских ставках комиссий и графиках перевода для ваших продаж. Если у вас высокий объем продаж, вы сможете договориться о более выгодных ставках с учреждением, которое обслуживает ваш торговый счет.
Торговый эквайринг мерчант
Мерчант в эквайринге — это комплекс услуг по исполнению и обработке платежей, осуществляемых с использованием платежных карт в рамках услуги, предоставляемой торговцу.
Проще говоря, это услуга, предоставляемая продавцам, позволяющая им принимать платежи по кредитным или дебетовым картам.
Платёж списывается со счёта банка, выпустившего карту, и, в конечном итоге, со счёта владельца карты.
Затем банк-эмитент отправляет кредит на все свои ежедневные платежи обратно через Схемы в Эквайрер, который завершает цикл, пополняя указанный банковский счет Продавца.
Иногда этот цикл может завершиться в течение 12 часов, но в среднем занимает 3-4 дня. Его продолжительность зависит от индивидуальных условий контракта между сторонами.
Оффшорный банкинг и мерчант счет в 2019. Что стоит знать?
Если вы владелец бизнеса, одним из наиболее важных вопросов, который следует решить — это выбор способов оплаты за предоставляемые услуги. Последние 10 лет показали высокую динамику роста карточных транзакций, а проведенные исследования в 2019 году отметили, что 82% потребителей предпочитают расплачиваться дебетовыми и кредитными картами, и всего лишь, 18% людей, которые все еще используют наличные. Чтобы вывести свой бизнес на новый уровень и увеличить прибыль, необходимо открыть мерчант счет, который позволит принимать электронные платежи. Именно торговые услуги, позволяют бизнесу принимать кредитные карты, а также другие электронные методы, такие как дебетовые карты и мобильные платежи. Мерчант счет способен охватить все: начиная от программного до аппаратного обеспечения и конкретных продуктов, с помощью которых и осуществляются продажи через интернет.