Программа помощи ипотечным заемщикам в 2024 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Программа помощи ипотечным заемщикам в 2024 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Прежде всего, заемщику стоит обратиться в банк, выдавший ему ипотеку. В федеральной программе задействованы практически все крупные российские кредиторы. Обращаться нужно в отдел по работе с просроченными задолженностями, а если просрочек еще нет, но намечаются, то можно к любому ипотечному специалисту.

Где получить помощь от государства по ипотеке

Узнать, к кому именно обратиться, легко — позвонить на горячую линию справочной службы банка.

Заемщикам также понадобятся документы, которые подтвердят принадлежность к одной из льготных категорий:

• приказ об увольнении и копия трудовой книжки,
• свидетельства о рождении детей,
• документ об инвалидности,
• ветеранское удостоверение и другие.

Сроки, проценты, сумма и другие особенности

Условия получения семейной ипотеки в нескольких банках принципиально разными не будут. Могут быть отличия в перечне предоставляемых документов или в процентной ставке. Общие детали будут следующие:

• Кредитная ставка составит 6%, а для Дальнего Востока — 5% (при условии, что ребенок рожден после 1 января 2019 года).

• Сумма первоначального взноса — от 20% от общей суммы кредита.

• Срок выдачи — до 30 лет. На момент погашения долга плательщику не должно быть более 75 лет.

• Жители Владивостока могут рассчитывать на сумму от 300 тысяч до 6 млн рублей. Есть возможность увеличить ссуду до 30 млн рублей. Так 6 млн будут оформлены по льготной ставке, а оставшаяся сумма на рыночных условиях кредитования.

Семейная ипотека: документы для оформления

Получить одобрение по данному кредиту несложно. Главное соответствовать стандартным требованиям от банка и собрать документы по списку.

Подробнее, как оформить семейную ипотеку, вам расскажут в кредитном отделе любого банка. Оставьте онлайн заявку на сайте или свяжитесь с менеджером. Из документов обязательно должны быть:

• паспорт или подтверждение регистрации по месту пребывания;

• справка о трудовой занятости и доходах;

• военный билет для военнообязанных;

• СНИЛС заемщика и его супруга/супруги;

• свидетельство о рождении ребенка и другие документы по требованию (справка об инвалидности);

• для жителей Дальневосточного округа — подтверждение постоянной регистрации в регионе.

Ноу-хау от банков для застройщиков

На фоне возможных убытков банки начали искать пути сокращения расходов. Появилась идея требовать частичную компенсацию с девелоперов, которые за последние два года благодаря льготным программам заработали крупные суммы.

Идея простая: клиент обращается в банк, оформляется сделка, застройщик получает деньги, а затем субсидирует банку льготную ставку.

Первым на изменения решился Сбер. С 11 января льготную ипотеку выдают только на квартиры в ЖК застройщиков, которые согласились компенсировать банку потери. Если застройщик не входит в перечень, можно получить ипотеку на рыночных условиях со ставкой 20–25%. Примеру Сбера уже последовали в ВТБ и Альфа-Банке.

Не все банки решаются на радикальные меры и берут время для анализа ситуации, поэтому вводят другие заградительные меры. Например, в Совкомбанке клиенты должны оплатить не меньше половины от стоимости квартиры. Первоначальный взнос могут снизить, но только с дополнительными программами. Или при выборе квартиры в ЖК, где застройщик компенсирует банку потери. В Газпромбанке льготную ипотеку временно выдают только зарплатным клиентам.

Остальные пока не раскрывают ипотечные планы на первую половину 2024 г. Но эксперты уверены, что не все компании последуют примеру Сбера и обяжут девелоперов субсидировать льготные тарифы.

Прогнозы для рынка ипотеки в 2024 году

«Прогнозы для рынка ипотеки в 2024 году указывают на его стабильное развитие: брали, берут и будут брать. Что касается льготных программ, в течение 2024 года всё ещё будут доступны «IT-ипотека», «Сельская ипотека», «Дальневосточная и арктическая ипотека». А вот ипотека с господдержкой покинет финансовое поле для возможностей граждан уже с 1 июля этого года». — говорит Марина Фадеева.

Другие экспертные оценки допускают следующие события:

• Повышение цен на новостройки из-за введения банками комиссии для девелоперов, о которой было сказано выше.
• Продолжение курса на более жёсткую оценку платёжеспособности заёмщика банками — речь об исключении возможности внесения первоначального взноса за счёт кредитных средств. По мнению руководства ЦБ, эта сумма должна являться личным накоплением заёмщика.

Есть мнение, что льготы останутся для наименее социально защищённых категорий граждан, прежде всего многодетных семей. Кроме того, 23 января на встрече с победителями конкурса «Семья года» Владимир Путин подчеркнул важность программы «Семейная ипотека» и выступил за её дальнейшую реализацию. Так что, возможно, она будет продлена.

На крайний случай, если воспользоваться другими инструментами не удалось, остается не самая приятная, но тем не менее эффективная процедура. Речь идет о процедуре личного банкротства. Эта возможность появилась у россиян в октябре 2015 года, после вступления в силу поправок в закон о банкротстве.

А в 2020 году новые поправки в закон открыли гражданам новые возможности. Речь идет о банкротстве в упрощенном порядке. Учитывая, что эта возможность официально утверждена государством, ее можно также считать своего рода госпрограммой защиты должников.

Теперь прийти к банкротству можно двумя способами, в зависимости от обстоятельств — внесудебным и через суд. Внесудебный способ (через систему многофункциональных центров, МФЦ) подходит тем заемщикам, чьи долги находятся в диапазоне от 50 тысяч до полумиллиона рублей. И у которых нет имущества — при этом данный факт должен быть признак судом и приставами.

В этом случае процедура будет бесплатной и займет шесть месяцев. После этого обязательства перед всеми заявленными должником кредиторами будут погашены. Обратите внимание — только перед теми кредиторами, которые будут внесены должником в соответствующий список, который подается в заявлении на признание внесудебного банкротства.

Остальные долги останутся за банкротом, несмотря на его новый статус. Поэтому так важно припомнить и внести в список кредитов максимальное количество тех, кому вы должны.

Жилищный кредит с господдержкой под 8% стал одной из самых востребованных программ ипотечного кредитования, поскольку не предполагает никаких специальных требований к заемщикам. Такой кредит доступен гражданам РФ, достигшим совершеннолетия. В отличие от дальневосточной ипотеки, где ставка выглядит куда привлекательнее, она действует во всех регионах страны. Эта ипотека подходит для покупки жилья в новостройке или строительства дома.

В Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленобласти кредит ограничивается суммой в 12 000 000 рублей. Учитывая, как выросли цены на недвижимость, для покупки двух- или трехкомнатной квартиры понадобится добавить внушительный первоначальный взнос. Минимальный его размер должен составлять не менее 20% от стоимости жилья. Что касается регионов, здесь лимит вдвое меньше – 6 000 000.

Требования к ипотечному жилью

Требования предъявляются не только к заемщику, но и залоговой недвижимости. Так, одним из главных условий является выполнение требований, предъявляемых к метражу. Он в свою очередь определяется, исходя из количества комнат в квартире. Итак, общая площадь не должна превышать:

• 45 м² для однокомнатной квартиры;
• 65 м² для двухкомнатной квартиры;
• 85 м² для трехкомнатных квартир и квартир с большим количеством жилых помещений.

Эти условия были установлены 22 августа 2017 года. До этого действовали несколько иные требования. Также к жилью предъявляют следующие дополнительные условия:

• Цена за 1 м² квартиры не должна быть выше средней стоимости типового жилья в регионе покупки более чем на 60%. Стоимость рассматривается на момент оформления кредита, сведения берутся из данных Федеральной службы государственной статистики.
• Отсутствие другого жилья в собственности заемщика с 30 апреля 2015 года. Наличие этих сроков не позволит заемщикам переписать недвижимость с целью получения поддержки от государства. Единственное исключение – все члены семьи могут иметь долю в ином жилом помещении, но не более половины в совокупности.

Условия получения помощи Аижк

АИЖК, или Агентство ипотечного жилищного кредитования, предоставляет гражданам России возможность получить помощь в выплате ипотечного кредита. Для того, чтобы воспользоваться этой программой, необходимо соответствовать определенным условиям. Ознакомьтесь с ними ниже:

• Гражданство РФ: Для получения помощи от АИЖК вы должны быть гражданами Российской Федерации или иметь разрешение на постоянное проживание в стране.
• Наличие ипотечного кредита: Для того, чтобы получить помощь АИЖК, вы должны иметь действующий ипотечный кредит у банка. Агентство не предоставляет самостоятельно кредитов.
• Нахождение в трудной жизненной ситуации: К помощи от АИЖК могут обратиться заемщики, находящиеся в затруднительных жизненных обстоятельствах, таких как увольнение с работы, серьезное заболевание, потеря кормильца и т.д.
• Соответствие предоставленной информации: При обращении за помощью необходимо предоставить достоверную информацию о своей ситуации и финансовом положении. Ложные сведения могут повлечь ответственность.

Если вы соответствуете указанным условиям, вы можете обратиться в АИЖК за помощью. Вам понадобится заполнить соответствующую анкету и предоставить необходимые документы для подтверждения вашей ситуации. После рассмотрения заявки АИЖК примет решение о возможности предоставления помощи ипотечным заемщикам в 2024 году.

Какие категории ипотечных заемщиков могут получить помощь

Программа «АиЖК помощь ипотечным заемщикам 2024» предоставляет поддержку и помощь различным категориям ипотечных заемщиков. Она охватывает широкий спектр людей, для которых ипотека стала тяжелым бременем и требуется дополнительная помощь.

В первую очередь, помощь предоставляется семьям с низким доходом, которые испытывают финансовые затруднения при выплате ипотечного кредита. Это могут быть одинокие матери, семьи с множеством детей или многодетные семьи, семьи с инвалидами или пенсионеры, которые находятся в сложной жизненной ситуации.

Кроме того, помощь может быть предоставлена таким категориям заемщиков, как молодые семьи, которые только-только приобрели свое первое жилье, но находятся в трудной финансовой ситуации. Также программа предоставляет поддержку людям, которые потеряли работу или оказались в трудной экономической ситуации в связи с последствиями пандемии COVID-19.

Помощь предоставляется при наличии соответствующих документов, подтверждающих финансовые трудности заемщика. Кредитор оценивает каждую ситуацию индивидуально и принимает решение о предоставлении дополнительных льготных условий или реструктуризации кредита в соответствии с заявлением и обстоятельствами заемщика.

Какое жилье можно купить по программе «Семейная ипотека»

Программой «Семейная ипотека» можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик). Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Программа позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.

Реструктуризация ипотеки

Правительство Российской Федерации установило действие программы постановлением № 961 Российской Федерации от 11 августа 2017 г.

Максимальная сумма возмещения по каждому реструктурированному ипотечному кредиту равна 30 % остатка, но не больше 1500 тыс. руб.

За счет рефинансирования уменьшается ставка по кредиту и предоставляется рассрочка по оплате.

Если в программе рефинансирования участвует государственная помощь, то именно оно выплачивает банку больше половины процентов. Получается, банк снижает финансовую нагрузку клиента и в то же время не теряет свои деньги.

По программе рефинансирования должно исполняться дополнительное условие – прошел год, с даты заключения кредитного договора.

Важно!На многодетные семьи не распространяется условие программы по метражу и стоимости жилья.

Попасть под программу реструктуризации могут только добросовестные заемщики, у которых возникли финансовые трудности с потерей места труда или сокращением доходов. При этом, придется документально подтвердить ухудшение материального положения.

Как проходит реструктуризация ипотеки

Если гражданин, взявший когда-то ипотечный кредит, хотел бы провести реструктуризацию долга, несмотря на то, что общая сумма задолженности увеличится за счёт продления срока выплат, он должен подать заявление в обслуживающее отделение банка. Если руководство финансового учреждения примет решение в пользу заявителя, вопросом реструктуризации начнёт заниматься АИЖК.

Если гражданину будет позволено выплачивать кредит по программе реструктуризации, банк не будет взимать никаких комиссий за перерасчёт задолженности и определение размера ежемесячных платежей.

Существует 2 варианта государственной поддержки в данном случае:

1. Разовое списание части задолженности.
2. Конвертация валютного кредита в рублёвый по сниженному курсу в сравнении с тем, что действовал на дату подписания договора о реструктуризации.

Условия программы гарантируют, что после того, как реструктуризация кредита будет проведена, ставка по рублёвому займу будет не больше ставки на день проведения реструктуризации, а ставка по валютному кредиту — не более 11,5%.

Кто вправе рассчитывать на реструктуризацию ипотечного кредита

Постановлением № 961 определены категории граждан, которые могут рассчитывать на поддержку в отношении валютного кредита. К ним относятся:

• граждане, воспитывающие минимум одного несовершеннолетнего ребёнка или взявшие в приёмную семью хотя бы одного осиротевшего ребёнка, оформив опекунство или попечительство;
• ветераны боёв;
• инвалиды любой группы;
• воспитатели ребёнка с инвалидностью;
• граждане, материально обеспечивающие студентов очной формы обучения в возрасте до 23 лет.

Если заявитель принадлежит к одной или сразу нескольким категориям граждан, остаётся проверить, соответствует ли его ситуация установленным требованиям:

• на день подачи заявки о проведении реструктуризации величина ежемесячного платежа по кредиту был повышен как минимум на 30% в сравнении с суммой, действовавшей на день подписания договора об оформлении ипотеки;
• средний общий доход семьи за месяц, рассчитанный за предшествующие подаче заявления 90 дней, после вычета ежемесячного платежа по кредиту оказывается меньше 2 размеров прожиточного минимума по региону на каждого члена семейства.

Если заёмщик не соответствует 1-2 требованиям участия в программе, он всё ещё может попросить руководство обслуживающего его банка обратиться за него в специальную комиссию, которая вправе рассматривать заявления в индивидуальном порядке на основании степени нуждаемости гражданина в помощи и увеличивать размер финансовой помощи на своё усмотрение, но не более чем в два раза. Если банк откажет, то участвовать в программе будет невозможно.

Программы государственной поддержки ипотеки в 2024 году:

В 2024 году ожидается продолжение действия нескольких программ государственной поддержки ипотеки, направленных на содействие доступности жилья для населения.

• Программа «Молодая семья» — предоставляет возможность молодым семьям приобрести жилье на выгодных условиях. Данная программа включает в себя субсидии на первоначальный взнос, возможность получения сниженной процентной ставки по ипотечному кредиту и дополнительные льготы при покупке жилья.
• Программа «Жилье для молодых» — направлена на предоставление льготных ипотечных кредитов молодым семьям и молодым специалистам, которые только начинают свою карьеру. В рамках программы предусмотрена возможность получения субсидий на погашение ипотечного кредита, а также сниженные процентные ставки по кредиту.

Кроме того, в 2024 году будет продолжено содействие государства в получении ипотечного кредита через участие в федеральных целевых программах:

1. Программа «Жилье — достойная жизнь» — предоставляет субсидии на погашение ипотечного кредита для граждан, состоящих на учете в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий. Также программа предусматривает возможность получения льготной процентной ставки по кредиту.
2. Программа «Реновация» — направлена на реконструкцию и снос ветхого жилищного фонда в крупных городах. В рамках программы гражданам предоставляется возможность получить новое жилье в обмен на предоставление своего старого жилья. При этом предусмотрены льготные ипотечные ставки и субсидии на погашение кредита.

Все эти программы государственной поддержки ипотеки будут предоставлять значительные льготы и упрощенные условия для граждан, желающих приобрести собственное жилье.

Ставка по ипотечному кредиту

Ставка по ипотечному кредиту в 2024 году будет зависеть от выбранной программы поддержки ипотеки.

В рамках программы «Семейная ипотека» предусмотрена предоставление ипотечного кредита с учетом субсидий на покупку жилого помещения. Ставка по такому кредиту может быть ниже рыночной и зависит от семейного дохода, количества детей и других факторов. Программа «Семейная ипотека» направлена на поддержку молодых семей при приобретении своего жилья.

Еще одной программой поддержки ипотеки может быть «Доступное жилье». Она предусматривает предоставление льготной ставки по ипотечному кредиту для семей с определенными доходами, имеющих право на участие в программе. Ставка по такому кредиту может также быть ниже рыночной и помогает людям с невысокими доходами стать собственниками недвижимости.

Кроме того, в 2024 году будут действовать общие ипотечные программы, которые предоставляют кредиты на покупку жилья по рыночной ставке. Такие программы доступны для широкого круга населения, независимо от доходов и семейного положения.

Окончательная ставка по ипотечному кредиту будет устанавливаться банками, с которыми сотрудничает программа поддержки ипотеки. Условия и требования к заемщикам могут различаться в зависимости от выбранной программы и отдельного банка.

Продолжительность ипотечного кредита

В целом, ипотечные кредиты предоставляются на длительный период времени, обычно от 5 до 30 лет. Однако срок кредита может варьироваться в зависимости от ряда факторов, таких как доли покупательского взноса, возраст заемщика, доход и кредитная история.

В некоторых программах поддержки ипотеки могут быть установлены ограничения на максимальную продолжительность кредита. Например, в программе государственной поддержки молодым семьям может быть ограничение на срок кредита до 20 лет. Это предложение может быть более привлекательным для молодых семей, позволяя им получить доступное ипотечное кредитование на длительный, но более короткий срок.

Однако в других программах поддержки, например, программе субсидирования процентной ставки, более длительные сроки кредитования могут быть доступны. Это позволяет заемщикам распределить выплаты на более длительный период времени и уменьшить ежемесячные платежи. Такой подход может быть выгоден для большого числа заемщиков, особенно если они имеют низкий доход или другие финансовые обязательства.

Окончательная продолжительность ипотечного кредита обычно определяется в процессе согласования с банком и оценкой финансового положения заемщика. Важно учитывать, что более короткие сроки кредитования могут увеличить ежемесячные платежи, но в тот же самый момент это может сократить общую стоимость кредита за счет уменьшения суммы выплачиваемых процентов.

Срок кредита	Ежемесячный платеж	Общая стоимость кредита (включая проценты)
10 лет	Высокий	Низкая
20 лет	Средний	Средняя
30 лет	Низкий	Высокая

Выбор продолжительности кредита должен быть основан на вашей финансовой способности платить, финансовых целях и долгосрочных планах. При выборе срока ипотечного кредита важно обратиться к профессионалам — банковским или ипотечным консультантам, чтобы они помогли вам принять обоснованное решение, учитывая вашу ситуацию и требования.

Похожие записи:

• Гос программа жилья молодой семье в 2024 году
• Какие льготы 2024 г по налогам неработающих пенсионеров ветеранов ЯНАО в Тюмени
• Какие регионы выходят из списка с льготно социально экономическим статусом в 2024 году