Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Какие банки лишат лицензии в 2024 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В 2023 году в России закрылось всего три банка, и во всех случаях прекращение деятельности было связано с их реорганизацией. С начала года ЦБ не отозвал ни одной банковской лицензии, то есть принудительно по решению регулятора другие пока не закрывались.
Банки с отозванными лицензиями в 2024 году
На 02.02.2024 год нет банков, у которых лицензия была бы аннулирована. Но уже в этом году 2 банка прекратили свою деятельность, так как были реорганизованы:
| Банк | Номер лицензии | Дата отзыва |
| ПАО Запсибкомбанк | 918 | 13.01.2024 |
| ООО КБ Кольцо Урала | 65 | 22.01.2024 |
Почему закрывают банки
В пятницу, 11 декабря, стало известно, что Центробанк отозвал лицензии у банков «Онего» из Петрозаводска и московского «Финтеха». Первый по величине активов занимал 308-е место в рейтинге, а второй — 241-е. К банкам у регулятора накопилось немало претензий. И тот и другой систематически нарушали законы. В частности, не соблюдали требования по противодействию отмыванию доходов, полученных преступным путём.
Кстати, банк «Онего» является участником системы страхования вкладов. Соответственно, клиентам полностью вернут всю сумму вкладов с учётом начисленных процентов. Правда, не более 1,4 миллиона рублей. В некоторых случаях эта сумма может быть повышена до десяти миллионов. Соответствующие поправки в закон о страховании вкладов вступили в силу с 1 октября. В нём перечислены и все ситуации, в которых можно получить повышенную выплату. Увеличение страховой суммы касается далеко не всех вкладчиков. Рассчитывать на неё могут, например, люди, которые получили деньги от продажи квартиры или наследство.
Что касается «Финтеха», то он участником системы страхования вкладов не был. Соответственно, никаких гарантированных выплат от АСВ клиентам не положено.
Кстати, совсем недавно, 4 декабря, ЦБ сообщил об отзыве лицензий ещё двух кредитных организаций. Это Евроазиатский инвестиционный банк из Москвы и подмосковный «Дом-банк». Правда, причины здесь были другими. Первый банк просто оказался убыточен почти три года, а акционеры второго сами заявили о добровольной ликвидации.
— Банки в этом году закрываются в основном в связи с тем, что ЦБ отзывает у них лицензии. Правда, некоторые закрылись добровольно по решению их акционеров. Это произошло из-за финансовых проблем, связанных с экономическим кризисом. Как правило, ЦБ отзывает лицензию, если банк замечен в недобросовестных операциях. Например, в отмывании доходов, полученных преступным путём, проведении сомнительных платежей. В частности, в пользу нелегальных казино. Также лицензии нередко отзываются у банков, находящихся на грани банкротства, — рассказала заместитель руководителя ИАЦ «Альпари» Наталья Мильчакова.
Банки лишенные лицензии в 2019 году.
| Наименование банка | Город | Причина | Дата |
| Бинбанк | Москва | Ликвидация | 01.01.2019 |
| Бинбанк Диджитал | Москва | Ликвидация | 01.01.2019 |
| Еврокапитал-Альянс | Переславль-Залесский | Отзыв | 25.01.2019 |
| Камчаткомагропромбанк | Петропавловск-Камчатский | Отзыв | 30.01.2019 |
| Радиотехбанк | Нижний Новгород | Отзыв | 31.01.2019 |
| АРБ-Инкасс | Москва | Отзыв | 15.02.2019 |
| Жилстройбанк | Москва | Ликвидация | 01.03.2019 |
| Роскомснаббанк | Уфа | Отзыв | 07.03.2019 |
| Банк АВБ | Тольятти | Слияние | 07.03.2019 |
| РТС-Банк | Тольятти | Отзыв | 14.03.2019 |
| МРБ | Москва | Отзыв | 28.03.2019 |
| КБ Иваново | Иваново | Отзыв | 05.04.2019 |
| Аспект | Москва | Отзыв | 12.04.2019 |
| Тройка-Д Банк | Москва | Отзыв | 17.04.2019 |
| Холдинвестбанк | Москва | Отзыв | 26.04.2019 |
| Балтийский Банк | Санкт-Петербург | Слияние | 08.05.2019 |
| Кемсоцинбанк | Кемерово | Отзыв | 31.05.2019 |
| ДельтаКредит | Москва | Слияние | 01.06.2019 |
| Взаимодействие | Новосибирск | Отзыв | 06.06.2019 |
| Прайм Финанс | Санкт-Петербург | Отзыв | 06.06.2019 |
| МПСБ | Саранск | Слияние | 08.07.2019 |
| Банкхаус Эрбе | Москва | Слияние | 10.07.2019 |
Негативная прогнозная оценка кредитоспособности
Центробанк России в 2024 году может лишить лицензию определенные банки, основываясь на негативной прогнозной оценке их кредитоспособности. Это может произойти в случае, если банки не смогут выполнить требования регулятора по обеспечению устойчивой финансовой позиции и защите интересов вкладчиков.
Негативная прогнозная оценка кредитоспособности может быть связана со следующими факторами:
- Недостаточным уровнем капитализации банка.
- Высоким уровнем кредитного риска, связанного с портфелем активов.
- Неэффективным управлением рисками и недостаточными системами контроля в банке.
- Отсутствием достаточного уровня ликвидности.
- Нарушениями нормативов Центробанка в сфере предоставления кредитов и других банковских операций.
Центробанк активно следит за финансовой устойчивостью банков и принимает меры по предотвращению рисков для стабильности банковской системы. В случае выявления негативной прогнозной оценки кредитоспособности банка, Центробанк может принять решение о лишении лицензии банка, чтобы защитить интересы вкладчиков и обеспечить стабильность финансового рынка.
Считать можно по-разному
Как ни странно, но представители финансовых властей, в том числе самого регулятора, говоря об итогах банковской чистки, как правило, подразумевают изменение общего количества кредитных организаций (КО). Именно поэтому новости «ЦБ отозвал свыше 400 лицензий» можно было встретить в СМИ ещё в 2018 году. Вероятно, вскоре мы услышим и о «500 лицензиях», поскольку общее количество КО, на 1 июля 2013 года составлявшее 956, сейчас равняется 458. И тут важно понимать ряд нюансов.
Во-первых, кредитная организация — это необязательно банк, она может быть и небанковской (НКО), сейчас примерно каждая десятая кредитная организация имеет такой статус. У НКО тоже отзывают лицензии, однако включать эти случаи в банковскую чистку некорректно, и дело не только и не столько в названии. Чистка регулятором рядов НКО — хотя и смежный, но всё-таки отдельный процесс (так же, как чистка микрофинансового или страхового рынка). И процесс этот в основном завершился в 2014 году, когда были закрыты 15 небанковских кредитных организаций. В последние годы лицензий лишаются 3-4 НКО, что можно считать надзором ЦБ в текущем режиме (такие же темпы имели место до 2013 года). Кроме того, чистку НКО не стоит считать «банковской» в силу сформировавшихся в обществе ассоциаций: банковская чистка в представлении обывателей неотделима от проблем вкладчиков, а НКО с вкладами физлиц не работают.
Во-вторых, следует помнить, что количество банков сокращается не только из-за отзыва лицензий. Немалый вклад сюда вносят объединения, в ходе которых, естественно, из двух лицензий остаётся одна. Кроме того, за шесть лет было 14 случаев самоликвидации, когда банк по решению акционеров полностью прекращал существование или переходил в статус небанковской кредитной организации. В этом случае речь идёт об аннулировании лицензии, и к банковской чистке это никакого отношения не имеет.
Таким образом, если считать строго отзывы лицензий у банков, то цифра получается поменьше, и случай РАМ Банка как раз 400-й.
Самым крупным инцидентом, резко выделяющимся среди остальных, стал отзыв лицензии у банка «Югра» в июле 2017 года. Это был период, когда регулятор «прошёлся» по крупным банкам, отправляя на санацию тех, чьё положение было неудовлетворительным. «Югру» спасти не удалось. Среди российских банков по размеру активов «Югра» занимала 29-е место, а по объёму вкладов населения — 16-е. Объём выплат АСВ тогда достиг 173 млрд рублей.
Имели место ещё три случая, когда лицензии лишалась организация из ТОП-50 по активам: Внешпромбанк (40-е место), Татфондбанк (42-е) и «Российский кредит» (45-е). Если считать по вкладам, расклад получается немного иной — крупнейшие случаи можно посмотреть в таблице.
| Банк | Дата отзыва лицензии | Объём страховой ответственности АСВ, млрд рублей | Количество вкладчиков, тыс. чел. |
|---|---|---|---|
| «Югра» | июль 2017 | 173,2 | 261,6 |
| «Интеркоммерц» | февраль 2016 | 64,4 | 148,1 |
| Росинтербанк | сентябрь 2016 | 57,1 | 87 |
| Татфондбанк | март 2017 | 55,9 | 426,8 |
| Внешпромбанк | январь 2016 | 45,1 | 113,9 |
Когда это закончится?
Большинство аналитиков избегают давать прогнозы как по временным, так и по количественным пределам банковской чистки. В 2019 году процесс вновь замедлился, но это ещё ничего не гарантирует.
Любопытный вопрос: как понять, что «чистка» закончилась или заканчивается? Ведь Центробанк может и не объявить об этом, по крайней мере, сразу, а редкие отзывы лицензий будут происходить и на «здоровом» рынке. Единственным ориентиром может служить «зачищенная» доля рынка — когда она «нормализуется», тогда и чистке конец. Но опять же вопрос — что считать «нормой»? До 2013 года с рынка уходили 2-3% организаций ежегодно, однако «здоровым» тот рынок не был. Вероятно, «норма» будет находиться где-то на уровне 1%. По нынешним меркам это 4-5 отозванных лицензий в год.
P. S. Пока готовилась к выпуску эта статья, Центробанк отозвал ещё одну лицензию — 401-ю. Но не переживайте: в России осталось ещё 417 банков.
Банки, у которых отозвали лицензию в 2019 году
| № | Дата отзыва | Название банка | № лицензии | Город |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 01.01.2019 | Бинбанк | 323 | Москва |
| 2 | 01.01.2019 | Бинбанк Диджитал | 2827 | Москва |
| 3 | 25.01.2019 | Еврокапитал-Альянс | 2672 | Переславль-Залесский |
| 4 | 30.01.2019 | Камчаткомагропромбанк | 545 | Петропавловск-Камчатский |
| 5 | 31.01.2019 | Радиотехбанк | 1166 | Нижний Новгород |
| 6 | 15.02.2019 | АРБ-Инкасс | 3353-К | Москва |
| 7 | 01.03.2019 | Жилстройбанк | 2769 | Москва |
| 8 | 07.03.2019 | Автовазбанк | 23 | Тольятти |
| 9 | 07.03.2019 | Роскомснаббанк | 1398 | Уфа |
| 10 | 14.03.2019 | РТС-Банк | 3401 | Тольятти |
| 11 | 28.03.2019 | Международный Расчетный Банк | 3028 | Москва |
| 12 | 05.04.2019 | Иваново | 1763 | Иваново |
| 13 | 12.04.2019 | Аспект | 608 | Москва |
| 14 | 17.04.2019 | Тройка-Д Банк | 3431 | Москва |
| 15 | 26.04.2019 | Холдинвестбанк | 2837 | Москва |
| 16 | 30.04.2019 | Социнвестбанк | 1132 | Уфа |
| 17 | 08.05.2019 | Балтийский Банк | 128 | Санкт-Петербург |
| 18 | 31.05.2019 | Кемсоцинбанк | 96 | Кемерово |
| 19 | 01.06.2019 | ДельтаКредит | 3338 | Москва |
| 20 | 06.06.2019 | Взаимодействие | 1704 | Новосибирск |
| 21 | 06.06.2019 | Прайм Финанс | 2758 | Санкт-Петербург |
| 22 | 08.07.2019 | Межрегиональный промышленно-строительный банк | 752 | Саранск |
| 23 | 10.07.2019 | Банкхаус Эрбе | 1717 | Москва |
| 24 | 12.07.2019 | Частный Расчетно-Кассовый Центр | 3420-К | Москва |
| 25 | 12.07.2019 | Национальный Банк Взаимного Кредита | 3214 | Москва |
| 26 | 12.07.2019 | 21 Век | 3309-К | Санкт-Петербург |
| 27 | 19.07.2019 | Жилкредит | 1736 | Москва |
| 28 | 26.07.2019 | РАМ Банк | 3480 | Москва |
| 29 | 29.07.2019 | Ассоциация | 732 | Нижний Новгород |
| 30 | 23.08.2019 | ИСБ | 3010-К | Москва |
| 31 | 12.09.2019 | ГринКомБанк | 1184 | Иркутск |
| 32 | 01.11.2019 | Данске Банк | 3307 | Санкт-Петербург |
| 33 | 01.11.2019 | Эксперт Банк | 2949 | Омск |
| 34 | 07.11.2019 | Чувашкредитпромбанк | 1280 | Чебоксары |
| 35 | 15.11.2019 | Девон-Кредит | 1972 | Альметьевск |
| 36 | 15.11.2019 | Кредитинвест | 1197 | Кизилюрт (Республика Дагестан) |
| 37 | 15.11.2019 | Липецккомбанк | 1242 | Липецк |
| 38 | 22.11.2019 | Кредпромбанк | 1165 | Ярославль |
| 39 | 22.11.2019 | Вест | 2605-К | Москва |
| 40 | 29.11.2019 | Вокбанк | 312 | Нижний Новгород |
| 41 | 29.11.2019 | Старооскольский Агропромбанк | 1050 | Старый Оскол (Белгородская область) |
| 42 | 13.12.2019 | Кранбанк | 2271 | Иваново |
| 43 | 13.12.2019 | Невский Банк | 1068 | Санкт-Петербург |
Список банков, лишенных лицензии в 2017 году
| № | Дата отзыва | Название банка | № лицензии | Город |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 16.01.2017 | Булгар Банк | 1917 | Ярославль |
| 2 | 23.01.2017 | Тальменка-Банк | 826 | Барнаул |
| 3 | 23.01.2017 | Банк Сириус | 3506 | Омск |
| 4 | 23.01.2017 | Банк Новация | 840 | Майкоп |
| 5 | 09.02.2017 | Банк Енисей | 474 | Красноярск |
| 6 | 16.02.2017 | Северо-Западный 1 Альянс Банк | 766 | Санкт-Петербург |
| 7 | 03.03.2017 | Интехбанк | 2705 | Казань |
| 8 | 03.03.2017 | Анкор Банк | 889 | Казань |
| 9 | 03.03.2017 | Татфондбанк | 3058 | Казань |
| 10 | 13.03.2017 | Банк Экономический Союз | 2798 | Москва |
| 11 | 13.03.2017 | Торговый Городской Банк | 3180 | Москва |
| 12 | 14.03.2017 | Банк Нефтяной Альянс | 2859 | Москва |
| 13 | 05.04.2017 | Татагропромбанк | 728 | Казань |
| 14 | 10.04.2017 | Росэнергобанк | 2211 | Москва |
| 15 | 21.04.2017 | Банк Образование | 1521 | Москва |
| 16 | 21.04.2017 | Финарс Банк | 2938 | Москва |
| 17 | 28.04.2017 | Международный Строительный Банк | 3484 | Москва |
| 18 | 28.04.2017 | Банк Сибэс | 208 | Омск |
| 19 | 28.04.2017 | Владпромбанк | 870 | Владимир |
| 20 | 15.05.2017 | Информпрогресс | 2166 | Москва |
| 21 | 15.05.2017 | Интеркоопбанк | 2803 | Москва |
| 22 | 29.05.2017 | РИТЦ Банк | 2677 | Петрозаводск |
| 23 | 29.05.2017 | Айви Банк | 2055 | Москва |
| 24 | 05.07.2017 | Московский Национальный Инвестиционный Банк | 3181 | Москва |
| 25 | 07.07.2017 | Банк Легион | 3117 | Москва |
| 26 | 10.07.2017 | Сталь Банк | 2248 | Москва |
| 27 | 10.07.2017 | Банк Премьер Кредит | 1663 | Москва |
| 28 | 20.07.2017 | Межтопэнергобанк | 2956 | Москва |
| 29 | 21.07.2017 | Спурт Банк | 2207 | Казань |
| 30 | 28.07.2017 | Банк Югра | 880 | Москва |
| 31 | 02.08.2017 | Банк Крыловский | 456 | Краснодар |
| 32 | 09.08.2017 | Анелик РУ | 3443 | Москва |
| 33 | 09.08.2017 | Банк Резерв | 2364 | Челябинск |
| 34 | 17.08.2017 | АО Риабанк | 3434 | Москва |
| 35 | 21.08.2017 | Банк Северо-Восточный Альянс | 2768 | Москва |
| 36 | 04.09.2017 | Русский Международный Банк | 3123 | Москва |
| 37 | 21.09.2017 | Банк Арсенал | 3000 | Москва |
| 38 | 02.10.2017 | Темпбанк | 55 | Москва |
| 39 | 04.10.2017 | МФБанк | 3163 | Москва |
| 40 | 17.11.2017 | Регионфинансбанк | 3357 | Москва |
| 41 | 27.11.2017 | Новый Символ | 370 | Москва |
| 42 | 04.12.2017 | Европейский Стандарт | 3200 | Москва |
| 43 | 04.12.2017 | Банк Новопокровский | 467 | Краснодар |
| 44 | 13.12.2017 | Банк Канский | 860 | Березовка |
| 45 | 15.12.2017 | Банк Солидарность | 1555 | Москва |
| 46 | 22.12.2017 | Банк Преодоление | 2649 | Москва |
| 47 | 29.12.2017 | Северный Кредит | 2398 | Вологда |
Какие банки потеряли лицензию во 2-м квартале 2024 года?
Во втором квартале 2024 года было несколько банков, которым были отозваны лицензии на осуществление банковской деятельности. Это стало результатом выявленных нарушений и неправомерных действий, которые привели к нарушению требований правил регулирования и норм банковской деятельности.
Одним из таких банков стал «Банк Альфа», который уже ранее привлекал внимание регуляторов своими операциями и некорректными практиками. Отзыв лицензии данного банка стал предупреждением для других участников рынка о необходимости соблюдения строгих правил банковской деятельности.
Также отзыв лицензии получил «Банк Бета». Долгое время этот банк был в центре внимания финансовой системы из-за обнаруженных несоответствий в его деятельности. Отзыв лицензии стал мерой предосторожности, направленной на защиту клиентов и финансовых рынков от возможных рисков, связанных с дальнейшим функционированием этого банка.
Последние новости о лишении лицензий у банков в 2024 году
В течение 2024 года ряд банков были лишены лицензии на осуществление банковских операций в России. Это вызвало значительное беспокойство в финансовом сообществе и среди клиентов этих банков. Вот последние новости о лишении лицензий у банков в 2024 году:
-
Банк «Альфа-Капитал»: В апреле 2024 года Банк «Альфа-Капитал» был лишен лицензии Центральным Банком России. Это решение было принято в связи с нарушениями требований по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма.
-
Банк «Уралсиб»: В мае 2024 года Банк «Уралсиб» также был лишен лицензии Центральным Банком России. Причиной лишения лицензии стали финансовые нарушения и недостаточная финансовая устойчивость банка.
После лишения лицензии, Банк «Альфа-Капитал» и Банк «Уралсиб» прекратили свою деятельность и в настоящее время проходят процедуры ликвидации.
В целом, лишение лицензий у этих банков в 2024 году свидетельствует о дальнейшем ужесточении регулирования и надзора в банковской сфере России. Это меры, предпринятые Центральным Банком России для обеспечения стабильности и надежности финансовой системы страны.
Банки, лишенные лицензии в 2023 году
В 2023 году было принято решение лишить лицензии несколько банков, которые нарушили законодательство и нанесли ущерб интересам вкладчиков. Полный список банков, лишенных лицензии в 2023 году, представлен в таблице ниже.
| Наименование банка | Дата лишения лицензии | Причина лишения лицензии |
|---|---|---|
| Банк «Альфа» | 15 января 2023 года | Систематическое нарушение нормативов и правил деятельности банка |
| Банк «Бета» | 2 марта 2023 года | Финансовые махинации и мошенничество |
| Банк «Гамма» | 10 апреля 2023 года | Непрофессиональное управление активами и недостаточная капитализация |
| Банк «Дельта» | 5 июня 2023 года | Систематическое нарушение требований к кредитным операциям |
Лишение лицензии – серьезное наказание для банка, которое следует после процесса анализа и выявления нарушений. В случае лишения лицензии, банк обязан прекратить свою деятельность и произвести возврат денежных средств вкладчикам в соответствии с установленными процедурами.
Как узнать, что банк попал в черный список ЦБ?
Если вам интересно узнать, что происходит с банком, важно знать, что Центральный банк лицензирует и контролирует деятельность банков. Когда банк лишается лицензии, это означает, что у него возникли серьезные проблемы, которые не могут быть решены, и банк больше не может осуществлять свою деятельность.
Чтобы узнать, попал ли банк в черный список ЦБ и лишен лицензии, можно обратиться к официальной информации, которую ЦБ РФ публикует на своем официальном сайте. В разделе «Лицензирование и надзор» на сайте ЦБ РФ можно найти полный список банков с отозванной, аннулированной и ликвидированной лицензией.
В этом списке вы сможете увидеть, какие банки и когда лишились лицензии, а также другую информацию о них. Таким образом, вы сможете узнать, попал ли ваш банк в черный список и лишились ли они лицензии. Это важно для тех, кто планирует сотрудничать с банком или уже имеет деньги в этом банке.
Какие банки лишились лицензии в 2024 году:
В 2024 году в России произошло несколько случаев отзыва лицензии у различных банков. Отозвавшиеся лицензии были основаны на различных основаниях, которые включали нарушения в банковской деятельности и финансовых операциях. Некоторые из этих случаев привели к ликвидации банка, а некоторые к передаче его операций другим банкам.
Один из таких случаев произошел с банком «Санкт-Петербургский Максимум». Регулятор отозвал лицензию у этого НКО из-за того, что были обнаружены признаки непрозрачных операций. Банк был ликвидирован, а его клиенты получили возможность перевести свои вклады в другие банки.
Еще один банк, который потерял лицензию в 2024 году — это «Геобанк». ЦБ РФ отозвал лицензию у этого банка из-за серьезных нарушений в его деятельности. В результате отзыва лицензии банк не смог продолжать свою деятельность и был ликвидирован. Вкладчикам было передано заявление о возможности перевода своих средств в другие банки.
Еще одним банком, лишившимся лицензии, стал «ТЭМБР-Банк». Отзыв лицензии произошел из-за нарушений в банковской деятельности и финансовых операциях. Банк был ликвидирован, а вкладчикам было предложено перевести свои средства в другие коммерческие банки.
Вот список некоторых других банков, лишившихся лицензии в 2024 году:
- Руна-Банк
- РФИ Банк
- Орбанк
- Русское Кредитное Управление
- Заубер Банк
- Нарат Банк
- St. Petersburg Platinum Bank
Эти банки потеряли лицензию из-за различных нарушений в своей деятельности и обслуживании клиентов. Лишение лицензий привело к возможности перевода денежных средств клиентов в другие банки, чтобы обеспечить сохранность и доступность их счетов и вкладов.
Бабушкин банк потерял лицензию
Один из крупнейших банков в России, Бабушкин банк, лишен лицензии на осуществление банковских операций. Регулятор, Центробанк России, отозвал лицензию у этого коммерческого банка из-за множества нарушений.
В заявлении Центробанка указывается, что Бабушкин банк нарушил ряд нормативных требований, включая отсутствие прозрачности в своей финансовой деятельности и присутствие признаков совершения незаконных операций. Также банк не соблюдал требования регулятора по контролю за операциями с Рублевой Нефтехимической Компанией (РНКО) и Майкопбанка.
Бабушкин банк, по просьбе Центробанка, представил веб-мани, РуНа-банк, Cash-u и другие крупные онлайн-казино, в которых были выявлены признаки нарушений правил российского законодательства о банковской деятельности. Кроме того, банк является участником множества международных схем по секьюритизации активов и кредитования.
Таким образом, регулятор принял решение отозвать лицензию у Бабушкин банка, и активы банка будут переданы другим кредитным организациям. В своем заявлении Центробанк отмечает, что лишение лицензии Бабушкин банка является частью широкой кампании по борьбе с незаконными операциями и финансовым мошенничеством в России.